买了本是桩高兴事儿，可市民黎先生却有些纠结。

去年10月，他选中位于渝北回兴一处经济适用房，建筑面积单价为3030元/平方米。

黎先生与开发商签订了认购协议并缴纳了认购金，但由于经济适用房审批相对较慢，一拖就是三个月，直到最近才审批下来。

等黎先生签完正式购房合同，办理按揭手续时才发现，不仅房贷利率已较去年购买时有所上调，7折优惠也变成8.5折了。这样一来，他每个月连本带利要多偿还银行一两百元。

于是黎先生就产生了这样的疑问：房贷利率到底是按照去年签购房协议时的执行呢，还是以今年的新标准为依据?未来的房贷利率走向又会如何?

以按揭合同为准

针对黎先生的情况，重庆银行营业部一客户经理表示，房贷利率一般按照客户与银行签订按揭合同时的利率执行，此外，不同的银行，利率优惠也各有特色。

一般来说，购房者与房地产公司签订购房合同之后，随即就可以与银行签订按揭合同，如果贷款审批通过，银行很快就可以放款。这期间不会有太长时间，利率波动不会太大。

而黎先生购买的是经济适用房，有一个较长的审批过程。3个月的时间跨度相对较大，因此出现了这种情况。没和银行签到按揭合同，他就无法享受之前的利率。

据了解，房贷是中长期贷款，其利率有两种情况。其一，利率是按年调整的。比如，购房者签订的按揭合同约定，房贷利率按照基准利率打7折的话，每年贷款利率就是当年的基准利率打7折。如果一年中银行基准利率调整几次，第二年则按照最近一次调整的利率执行。其二，合同签订的是固定利率的话，贷款利率将一直保持不变。

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