在成都市房产交易中心旁边的西御河沿街，驻守着几十家投融资担保公司。他们游走于银行、房屋之间，忙乎着一笔笔二手房贷款业务。程维刚(化名)是其中一家规模较大的担保公司的老总，他已在这儿做了7年。
然而，似乎在一夜之间，多年来形成的竞争格局被打破。程维刚发现，公司近两三个月来生意下滑特别厉害，“原来一天可以接十几二十单，现在平均每天却只有两三单。”然而，就在距离公司仅仅100多米的房产交易大厅里，依旧是人头攒动，二手房交易红火如昔。
是什么原因，让以程维刚为代表的这类公司二手房贷款业务大幅下滑?经过记者一个星期的摸底调查，银行“返点”行为逐渐浮出水面。当深圳、上海、北京、杭州等地近期纷纷叫停二手房贷“返点”时，成都的商业银行为争夺市场而引爆的“返点”战似乎才刚刚开始。
以前问“收好多” 现在问“返好多”
今年6月初，一条让不少担保公司振奋的消息在西御河沿街上不胫而走。“唉，你们晓得不，A银行最近刚刚出了政策，只要把二手房贷款的单子交给他们来做，至少返点2%。，最高8%。!”这意味着，一笔100万元的贷款，银行最高将要支付8000元的返点费。
“你去看嘛，这条街上最近生意红火的，主要都是在和A银行合作。”12月3日上午，记者约程维刚喝茶，他欣然赴约，“这几个月生意太秋，比较闲，要放在上半年或以前，恐怕只有晚上才有时间。”
说起这几个月的感受，程维刚直摇头。他说，公司在这条街上已做了7年，以前通常一天能接十几个单子，有的时候二十几个，七八名员工经常要忙到晚上10点左右;每个月通过公司担保放出去的款接近3000万，各家公司间也相安无事。
自从A银行开始返点后，平均每天只能接两三单，每个月放款500万左右。程维刚说，按照行规，通常是银行返点给担保公司，担保公司再返一部分给中介，“以前中介都是问我们‘收好多’，现在直接问‘返好多’。”
短短几个月，他看着别的公司规模迅速扩张，门店从一家变成两家、三家、四家，业务量节节攀升，“别人家现在总是门庭若市，而我们却变成了门可罗雀。”
程维刚坦言，银行的返点让担保公司、房屋中介硬生生多出了一笔收入，确实极具诱惑力，“我们当时没接招，主要是考虑到这个政策持续不会太长，不希望盲目跟风而影响了与其他银行的合作关系。”
眼看着别人赚钱，程维刚也不愿闲着。他说，二手房按揭萎缩后，公司开始把更多精力放在了抵押贷款、短期融资等业务上，“等这一块慢慢好转了，我们再想办法。”
不甘失去市场 有银行及时跟进
“他们动起来没多久，我们就跟进了，返点标准差不多，这也才保证了我们这块业务没怎么受影响。”B银行零售信贷部负责人告诉记者，当初做出这个决定也是迫于无奈，和A银行一样，他们执行返点政策不过是在拿利润换市场。
该负责人指出，这起事件的源头在房屋中介，他们掌握着大量房源。在他看来，商业银行给中介渠道的返点行为原本就是一个怪圈，“正常情况下，是中介给银行推荐客户，他们赚取佣金，银行赚取存贷差利息。”
然而，当有银行急于抢占市场时，便使出了这种额外补偿的手段，“中介肯定是偷笑了，银行潜在的信贷风险却在增加，最终受伤的还是银行。”
今年3月份，为�税谕阎薪榈南拗疲猩桃狄性诒本┦缘阃瞥隽硕址看钜徽臼�服务，其中最大的亮点，就是银行把掌握到的二手房房源信息公布在自己网站上，客户登录后可直接挑选，并在网上填写贷款申请表，银行同时还提供免费的评估、过户、抵押登记等服务。
不过，这项对中介而言算得上是致命打击的新业务并没能推广开去。B银行零售信贷部上述负责人表示，一个最根本的原因，是银行无法抽调出足够的人力来收集、整合房源信息，也不可能开设大量门店来吸引客户，“单纯靠既有网站或有限的渠道，短期内是很难与中介公司抗衡的。”这也是担保公司、房屋中介敢于向银行叫板的根源所在。
最新的消息是，在A、B银行试水返点政策后，已有其他商业银行的部分网点顶不住压力在私下跟进，返点标准比这两家要低，大概在1%。～3%。的水平。
静观其变 大银行在等待规范
在C银行个人信贷部负责人看来，银行与担保公司、房屋中介之间说白了就是一种合作关系，合作得密切，就是你好、我好、大家好，当这根利益的平衡链条被打破时，一切都变得苍白无力，“付出同样的劳动，他们能得到更多回报，中介把单子交给其他银行做也很正常。”
该负责人称，在二手房贷款市场，他们做得还不错，市场份额居前列，仅今年上半年就新增了几亿元，可自从返点之风在成都刮起之后，到现在也没恢复元气。据说，以前每天能放出去几十笔，从六七月份以后，顶多也就十几笔，其中还有一部分是客户要求必须在这家银行贷款的。
“头痛，说起这事就头痛。”看着近几个月直线下滑的信贷数据，这位负责人充满了焦虑。据说，在这轮返点风中，一些与自己合作了多年的担保公司也改投其他银行，“我们没有执行返点，只好靠关系，尽量来维系。”
据说，某中介公司负责人曾经给他算过一笔账，以一笔50万元的贷款为例，公司实际利润只有几百块，“即便银行只给2%。的返点，公司利润也能增长超过一倍，这笔钱至少可以帮助公司增派更多人手拉业务。”
好在二手房贷款对该行个贷业务的贡献度只有10%左右，而今年任务早已完成。C银行这位负责人表示，他们暂时不跟进，是考虑到这种杀鸡取卵的做法不是长久之计，而自己所在银行对二手房的贷款审批也有严格流程，不可能为了保住市场份额放弃风控，“我们想再观察观察，看看同业的反应。”
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